Planujesz wziąć kredyt na mieszkanie, wczasy lub remont? A może po prostu ciekawi Cię, ile możesz pożyczyć? Jeśli chcesz poznać odpowiedź na te pytania, to musisz sprawdzić zdolność kredytową. Tylko jak to zrobić? Wyjaśniam, jak sprawdzić zdolność kredytową i jakie czynniki na nią wpływają.
Czym jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to wskaźnik szacujący możliwość spłacenia pożyczonej kwoty wraz z odsetkami i prowizją. Banki i instytucje pożyczkowe wyliczają ją, żeby zabezpieczyć się przed ryzykiem braku uregulowania zobowiązań przez klientów.
Jak bezpiecznie sprawdzić zdolność kredytową?
Zdolność kredytową można sprawdzić podczas wizyty w banku. Wystarczy poprosić o to doradcę, podając szczegółowe informacje na temat rodzaju oraz kwoty wnioskowanego kredytu. Opiekun klienta w banku dokona analizy sytuacji finansowej i przedstawi jej wynik, składając przy tym ofertę kredytową.
Istnieje również możliwość samodzielnego sprawdzenia zdolności kredytowej. Wystarczy skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej, który pomoże obliczyć ją dla kredytu gotówkowego lub kredytu hipotecznego. Należy uzupełnić go odpowiednimi danymi, a następnie poczekać na obliczenie wyniku. Przy wyborze kalkulatora zdolności kredytowej warto zwrócić uwagę na to, czy uwzględnia on wszystkie istotne czynniki wpływające na zdolność kredytową.
Jakie czynniki składają się na zdolność kredytową?
Każdy bank kieruje się innymi wytycznymi podczas wyliczania zdolności kredytowej. Większość banków bierze pod uwagę:
- miesięczne zarobki,
- miesięczne koszty życia,
- formę zatrudnienia (umowa o pracę, umowa zlecenie, własna działalność gospodarcza, kontrakt menedżerski),
- aktualne zadłużenie,
- dotychczasowe długi, ze szczególnym uwzględnieniem opóźnień w spłacie,
- dotychczasowe wnioski o kredyt,
- staż pracy,
- sytuację zawodową,
- wiek,
- stan cywilny,
- ilość oraz wiek dzieci i innych osób na utrzymaniu,
- posiadany majątek.
Miesięczne zarobki to najważniejszy czynnik wpływający na zdolność kredytową. Banki szacują, że przeciętny kredytobiorca powinien przeznaczać na spłatę kredytu około 40 proc. miesięcznych dochodów. Pozostałe czynniki są równie istotne, a czasami nawet znacznie ważniejsze.
BIK a zdolność kredytowa – co warto wiedzieć?
Przy wyliczaniu zdolności kredytowej przydaje się raport BIK przygotowany przez Biuro Informacji Kredytowej. Znajdują się w nim informacje na temat wszystkich dotychczasowych oraz obecnych zobowiązań kredytowych, w tym o problemach ze spłatą.
Banki przywiązują dużą wagę do historii zadłużenia, a nawet najmniejsze opóźnienie znacząco zmniejsza zdolność kredytową. Dzięki BIK można sprawdzić, czy bank lub instytucja pożyczkowa zgłosili opóźnienie w spłacie, co znacząco zmniejsza szansę na otrzymanie finansowania.
Doświadczony copywriter i dziennikarz, który od ponad czterech lat pisze na temat finansów osobistych i ekonomii. Prywatnie interesuje się filmem i historią kina. Pozytywne Finanse to osobisty projekt, który ma na celu szerzenie wysokiej jakości wiedzy eksperckiej.